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P2P不能依靠良心,风险规控很重要

媒体报道 作者:爱上贷 日期:2019-04-04 浏览:98次

近期来P2P继续雷声滚滚,但是在此期间,有着几股清流出现,首先是“首信创投”停止发标,但是依旧可以继续提现,很多出借人在称赞平台良心的同时表示对平台是否持续提现的担忧,而另外一个平台“E都市钱包”就更是让广大出借人纷纷点赞,原因是平台在清盘的时候对出借人的债权采取了快速处理的手段,这一举措在目前的暴雷周期中来讲,确实是一股清流,让广大出借人心中充满感激。

 

从以上两个平台的行为来讲,自然是值得大力的称赞和推广,但是很多出现问题的平台在资金链方面是出现了明显的问题,自然是无法按照此类方法操作,而当这类事件发生之后,广大的出借人除了捶胸顿足之外,更多的就是进入WQ的漩涡当中,给自己和家庭造成巨大的损失,在这里不得不提醒一下大家,钱是大家辛苦挣来的,对自己的钱,应该自己要多上心。

 

对于金融,首先需要有敬畏之心,平台的定义是信息中介,换言之平台只需要提供信息即可,对信息的筛选、判断、评判等应该由出借人进行选择,自然对结果负责的应该是出借人,而不是平台方,当出借人把兜底的要求放在平台身上,平台也就从信息中介转换为信用中介了。这里对真正的P2P进行一下畅想,借款人在平台上进行信息的登记,平台做的是最大化的把借款人信息进行透明化,并辅助各类评估工具,对借款人进行风险评级评估,而出借人则是对平台所展示的借款人信息自行进行整理、分析、判断,对出借风险进行自我判定和预估,对自己的出借金额进行风险设定,一方面根据收益思索自己是否能承担本金风险,另一方面因为不确定性可以最大化的抑制住贪婪。

 

以上确实是能最大化预防系统性风险,但是在目前国内的情况下,这种方式很难实现,其中一方面是随着我国经济的发展,很多老百姓手中有了更多的积蓄,但是随着经济周期的波动,大部分人并没有更好的增值及保值渠道,当闲置资金因为通货膨胀而逐步贬值时,普通老百姓对出借资金的需求变得巨大,且数量众多,但是对相关的专业知识匮乏,并不具备对风险进行规划和控制的能力,连银行尚且都需要大量的助贷机构帮助支撑,就更别提普通的老百姓了,另外一方面因为互联网金融的高速发展,我国法律在这一块还不够完善,也就会有些人会试图通过“钻漏洞”“打擦边球”的行为来获取牟利,给老百姓带来沉重的伤害。

 

就目前而言,作为普通老百姓的出借人来讲,依靠平台的良心来规避风险是万万不可取的,在利益面前,最能依靠的还是规则。

 

一旦在平台上完成了出借行为,那么对资产的关注应该是每天都需要有跟进,且应该越来越深入,如果是法人借款人,在了解到法人借款人信息之后,需要的是关注该企业的经营行为,包括该企业的关联和存在情况,这个可以通过天眼查、启信宝进行查阅,这里需要注意的是,如果出现企业注销或是被强制执行,从风险规避的角度来看,进行债权转让是最好的选择,另外有一点需要注意,对于风险切忌犹豫,往往因为一时的犹豫,导致更大的风险出现。而如果是自然人借款人,这里有一个关键点了,查看平台是否公布了借款人的身份证号码和姓名,自然人借款人和法人借款人最大的区别点在于:法人借款人哪怕被模糊了部分相关信息,也是可以通过查询进行推算并最终能找到,但是自然人借款人的身份证号码和姓名一旦被模糊了部分,是无法使用小经灵进行借款人风险评级查询的。

 

在保持日常对借款人的关注之外,证据链的采集也是需要日常处理的,每当有一笔出借款被确认,这个时候要做的就是把该笔出借款的相关合同,资金的变动等进行资料留存,保存资料主要是预防平台服务器出现问题,因为整个资金交易更多是依靠第三方完成的,因此如果不做对应的资料保存,很有可能在债权和资金流上出现信息匹配的问题。

 

最后就目前的行业风险给大家做出提醒,如果平台出现不正常加息活动,债权转让增加且周转速度变慢,市场负面信息增加,当这些情况出现的时候,想想这句“你想别人的息,别人想你的本金”。


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